Que fatores retardam a digitalização da banca?

O World of Banking sofreu uma mudança muito significativa em seu modelo de negócios devido à digitalização. Enquanto no passado eles viviam em um modelo de serviços físicos, hoje o mundo digital dirige bancos para fazer novas mudanças na busca de redesenhar seu modelo de negócios. Vector ITC Group, uma empresa de tecnologia de capital espanhola 100%, adverte sobre os fatores mais comuns que tendem a retardar o processo de digitalização.

“O negócio bancário está envolvido em uma mudança profunda para o mundo digital, devido à globalização da economia, maior regulamentação (PSD2, Open Banking, etc) e aumento da concorrência do mesmo setor e de outras indústrias (Fintech e sobre as empresas Top) “, explica Javier Agulló, Diretor Setorial do Vector ITC Group. “Além disso, o surgimento de novos atores na intermediação financeira, que têm estruturas de custo muito menores e processos mais ágeis, causou a mudança dos hábitos dos clientes.”

O banco continua a fazer esforços para atualizar suas estruturas digitais, mas eles ainda não são suficientes para fazer uma migração completa para o mundo digital. Prova disso é que, de acordo com a AEB, apenas 13% dos clientes bancários são totalmente digitais.

Os principais fatores que impedem a digitalização de bancos

O Vector ITC Group analisa os principais erros da banca digital e as suas potenciais soluções:

  • Segurança: embora seja uma das áreas de ação em que os bancos colocam a maior ênfase, eles ainda enfrentam problemas de segurança. Nesse sentido, as áreas de melhoria concentram-se na verificação da identidade do usuário, bem como na segurança dos dados e das transações. Para fazer isso, o Vector ITC Group destaca a tecnologia Blockchain, que permite aumentar as capacidades para verificar a identidade dos clientes dos sistemas informáticos. Vector ITC Group tem várias soluções bancárias, incluindo AIR SCAN (tecnologia de identificação instantânea para todos os processos de pagamento on-line, reserva e identificação) AIR WALLET (permite ao usuário fazer todos os pagamentos através do smartphone de forma segura e personalizada, graças à tecnologia wearable e biométrica) ou à tecnologia blockchain para a gestão de ativos.
  • Replicar operações tradicionais no mundo on-line: os bancos devem entender que a digitalização vai além da mera conversão em estacas de transação tradicionais. O cliente, no entanto, exige mais rapidez e mais simplicidade. Por esta razão, os bancos devem ser capazes de projetar uma estratégia digital focada em proporcionar experiências mais satisfatórias. Para fazer isso, a tecnologia RPA é uma opção bem-sucedida, pois permite a automatização de processos por meio de robôs de software com geração automática de incidentes, bem como a tecnologia blockchain que fornece velocidade, eficiência, o otimização de custos e redução do tempo de comercialização.
  • Processos burocráticos: evitar longas esperas em formalidades burocráticas e acelerar o tempo de comercialização é uma obrigação. Os clientes mudam suas demandas de forma mais rápida e rápida, por isso é fundamental adaptar-se quase imediatamente a novos cenários. Portanto, os bancos devem apostar no uso de metodologias ágeis, um conjunto padronizado de conceitos, práticas e critérios capazes de reduzir até 75% no ‘ time to Market ‘, um 50% em falhas operacionais e aumentos de produtividade de até 50%.
  • Cultura digital: na tecnologia de transformação digital é tão importante quanto a cultura. Cada processo de transformação deve ser acompanhado por uma mudança na mentalidade de todas as pessoas que fazem parte da organização. A cultura está intimamente ligada à forma como a adoção de tecnologia é realizada, e a capacidade de inovar depende diretamente dela. Portanto, o processo de gestão da mudança é apresentado como um aspecto chave e diferencial que determina o sucesso de um processo de transformação digital, juntamente com o dos recursos tecnológicos.

“Para realizar um processo de digitalização bem sucedido, é essencial ter um alto conhecimento do próprio setor, bem como as tecnologias mais recentes. Além desses fatores, na Vector ITC Group também temos um alto grau de experiência realizando esse tipo de processo, acompanhando o cliente desde o primeiro passo até o final da jornada “, diz Javier Agulló, gerente setorial do Vector ITC Group.